在银行中,风险控制岗通常被认为银行体系中比较高大上的岗位,然而,一个普通的银行从业人员如果想要往银行风控岗上面去发展,就必须熟知风险控制的相关专业知识,那么通过《风险管理》这门学科就势在必行了。《风险管理》在银行职业资格考试中是一门相对比较难的学科。今天我们将从以下几个方面对《风险管理》这门做一个全面深刻的剖析解读。
一、《风险管理》考试分值分布
在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上,将银行从业资格考试科目《风险管理》分值分布总结如下:
章节 |
章节标题 |
分值 |
第一章 |
风险管理基础 |
9 |
第二章 |
风险管理体系 |
3 |
第三章 |
信用风险管理 |
28.5 |
第四章 |
市场风险管理 |
24 |
第五章 |
操作风险管理 |
11 |
第六章 |
流动性风险管理 |
11.5 |
第七章 |
其他风险管理 |
4.5 |
第八章 |
银行监管与市场约束 |
8.5 |
通过上表的分值分布发现,风险管理并没有法律法规与综合能力那么的集中,重点集中在某一两章中。风险管理考查的知识比较全面、分散。但是还是有着重点的,主要在第三章到第六章。而恰恰是这四章讲述了风险管理中的最重要的风险种类:信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
二、《风险管理》教材大纲逻辑框架分析
在《风险管理》这门学科中,我们可以将八章内容大体分为三个部分,第一部分是第一章和第二章,从总体上介绍了银行的风险种类及银行的风险管理的大环境。第二部分是第三章到第七章,本部分内容详细的介绍了银行风险的种类。最后一部分是银行监管及市场约束的一些内容,考题也是经常出的。下面将这三部分进行一个详细的剖析。
第一部分对银行经营过程中的风险做了一个大体的介绍,但都是一带而过。此外,在第二章的学习中,我们主要认识了银行风险管理的环境和管理组织机构。这部分以识记性为主,理解计算性不强。
第二部分是本门学科的重中之重,第三章到第六章详细介绍了银行经营过程中的主要风险。在这几章的学习中,虽然计算题较多,理解起来较为困难,但是也不是无章可循的。通过分析我们发现以下规律:
信用风险:信用风险识别、信用风险计量、信用风险监测与报告、信用风险控制、信用风险资本计量
市场风险:市场风险识别、市场风险计量、市场风险监测与控制、市场风险资本计量方法
操作风险:操作风险评估、操作风险控制、操作风险监控与报告、操作风险资本计量
流动性风险:流动性风险识别、流动性风险评估、流动性风险监测与控制以及其他风险等。
通过以上分析我们发现,其实比较重要的这几种风险在学习过程中都遵循这样的规律:先是对风险进行识别或者评估,然后对风险进行计量,接着对风险进行监测与控制,最后得出风险资本计量的方法。
掌握了这一思路之后,学习每一章就不那么麻烦了。我们可以遵循这样的思路,在每一章学习的时候进行对比记忆,这样既看的快,效率也会非常高。
第三部分考的分数也是每次都有,要求对评估方法有一个总体的把握。
通过对总体的把握来看,风险管理比较难理解,计算题较多,因此需要大家下功夫、勤思考、多练习。
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